В этой статье рассмотрим, что такое автокредит и автолизинг, чем они отличаются и как работает кредит под залог вашего автомобиля.
Автокредиты в Эстонии 2019
Содержание
- Автокредит
- Автолизинг
- Условия получения автокредита
- Где оформить автокредит?
- Как работает кредит под залог авто?
- Кто предлагает кредит под залог машины?
Автомобиль – это не роскошь, а средство передвижения, это знает каждый. Ведь если задуматься, каждый день нам приходится преодолевать немало километров, в особенности, если вы не работаете в офисе.
В подобных ситуациях наличие собственного транспортного средства может стать настоящей палочкой-выручалочкой. Но даже если единственный путь, который вы проделываете за день – это путь от дома до работы и обратно, преодолеть его на автомобиле будет значительно удобнее и быстрее. Одним словом, сегодня без наличия транспортного средства ну просто никуда.
Что же делать в ситуации, когда очень хочется приобрести свое авто? Ответ очевиден – нужно пойти и совершить эту покупку. Впрочем, бывают ситуации, когда собственными средствами человеку не обойтись. Тогда на помощь придут микрофинансовые организации, а также их самые популярные услуги для желающих стать владельцем своего авто – автолизинг и автокредит.
Просто представьте, как же это здорово, когда у вас нет собственных денег, но всё, что вам нужно – это подать ходатайство на сайте кредитора. Впрочем, важно помнить, что как автокредит, так и автолизинг имеют свои особенности и отличия, о которых мы сегодня и поговорим.
Что такое автокредит?
На сегодняшний день автокредит был и остается самым удобным способом приобрести свою мечту, а именно новенький автомобиль. При этом заемщику вовсе не обязательно предоставлять кредитной организации какой-либо залог, ведь в качестве залога выступает сам автомобиль.
Пока клиент выплачивает задолженность по кредиту, он может спокойно пользоваться своим новеньким авто без права его продажи, дарения и переоформления права собственности. Как только заемщик полностью расплатится по своим кредитным обязательствам, автомобиль переходит в его полную юридическую собственность. Автокредит, с финансовой точки зрения, является более выгодным продуктом для приобретения авто, нежели получение потребительского кредита, ведь автокредит имеет залоговый характер, потому кредитные организации предоставляют его по более выгодным процентным ставкам.
Что касается обязательности оформления страхования КАСКО, здесь всё зависит от условий самой кредитной организации. Некоторые кредиторы в Эстонии требует от заемщика обязательного оформления договора страхования КАСКО, в то время как другие этого не требуют.
Стать владельцем собственного авто за короткий срок – отличные перспективы, но при этом заемщику важно понимать, что каждая кредитная организация предъявляет свои требования к клиентам. В частности для того, чтобы рассчитывать на успешное согласование заявки на автокредит, клиенту необходимо иметь постоянный источник дохода. А также соответствовать тем возрастным рамкам, которые установлены кредитором. Так, некоторые компании оформляют автокредиты в Эстонии с 18 лет, в то время как другие даже не рассматривают заявку от клиентов, которым пока не исполнилось 22 года. По верхней границе кредитования та же самая история. Всё зависит от того, какие именно требования предъявляет к клиенту та или иной организация.
При этом явным преимуществом данного продукта является возможность распределить выплаты на достаточно длительный срок, что существенно снижает кредитную нагрузку на клиента. Далеко не каждый из нас может сразу оплатить покупку собственного автомобиля. Другое дело, когда мы разбиваем столь немалую сумму на период до 5 лет. С другой стороны, у клиента нет уверенности в том, что его доходы не уменьшатся, но даже в этом случае кредитные организации всегда готовы пойти навстречу заемщику и согласовать отсрочку по платежам.
Что такое автолизинг?
Лизинг автомобиля в Эстонии – это ещё один популярный способ получить в пользование транспортное средство на выгодных условиях. При этом платежи по кредиту и требования к клиентам при автолизинге оказываются напорядок ниже, нежели при покупке авто в кредит. Далеко не каждый человек знает о том, чем же различаются услуги автокредита и автолизинга.
В переводе с английского языка слово “lease” означает аренда. Если в случае с автокредитом кредитная организация выдает заемщику средства на покупку автомобиля у компании, после чего, на протяжении всего периода времени, заемщик каждый месяц платит кредитору определённую сумму средств согласно графику платежей. В случае с автолизингом в Эстонии действует несколько иная схема. Так, лизинговые фирмы в Эстонии выкупают необходимый клиенту автомобиль у продавца. После чего предоставляют его клиенту во временное пользование в рассрочку.
При этом, в отличие от автокредита, по договору автолизинга предметом сделки может выступать как автомобиль, так и мотоцикл, водное транспортное средство и так далее.Если в случае с автокредитованием после выполнения заемщиком своих обязательств автотранспортное средство становится его собственностью, то в случае с автолизингом возможны два варианта.- Первый вариант аналогичен автокредиту, то есть транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя.
- При втором варианте транспортное средство остается в собственности кредитной организации, а заемщик получает возможность приобрести в лизинг новый автомобиль.
В случай с автокредитом в Эстонии, клиент каждый месяц платит за автомобиль, который в дальнейшем поступит в его собственность. Лизинг на авто предполагает ежемесячные платежи за право арендовать транспортное средство. Пока вы пользуетесь транспортным средством, вы оплачиваете ежемесячные платежи. В данном случае транспортное средство приобретает не клиент, а лизинговая компания либо кредитор. При этом в конце срока Вы можете как выкупить автомобиль, так и поменять его на новый.
Ежемесячные платежи по договору автолизинга, как правило, значительно меньше, нежели по автокредиту. При этом, если автокредит предполагает покупку конкретного авто, в случае с автолизингом заемщик может вернуть транспортное средство компании, взяв в лизинг новое транспортное средство. При этом, в случае с автокредитом, жесткие требования предъявляются не только заемщику, но и к самому автомобилю. Так, заемщик может приобрести в кредит исключительно легковой автомобиль, в то время как предметом автолизинга могут выступать как легковые автомобили, так и грузовые транспортные средства, микроавтобусы, мотоциклы, тяжёлая техника, водный транспорт, а также прочее оборудование.
Первое, что должен сделать кредитор перед тем, как принять решение относительно ходатайства на автокредит либо автолизинг – это зайти на сайт выбранной кредитной организации, ознакомиться со всеми требованиями и условиями предоставления данных услуг. Далее ему следует воспользоваться кредитным калькулятором, указав необходимую сумму займа и сроки, после чего ему будет рассчитан ежемесячный платеж. Важно понимать, что калькулятор автолизинга выдает приблизительные результаты, при этом заемщику могут быть предоставлены индивидуальные условия кредитования после проверки его платежеспособности и прочих предоставленных данных.
Условия получения автокредита
Для того, чтобы воспользоваться услугой автокредита, заемщик должен соответствовать всем условиям, выдвигаемым кредитной организацией. Как правило, возраст заемщика не должен быть менее 18 лет, у него должно быть гражданство Эстонии или вид на постоянное жительство, а также источник постоянного дохода, плюс отсутствие плохой кредитной истории.
Подача заявки осуществляется на сайте выбранной кредитной организации. В случае положительного согласования, клиент подписывает договор, оплачивает все необходимые комиссии и взносы, а также страховку. Автомобиль переходит в его пользование, и он каждый месяц вносит платежи согласно графику погашения.
Где оформить автокредит?
На сегодняшний день многие компании Эстонии предлагают своим клиентам оформить автокредит. Здесь очень важно не спешить с окончательным решением и детально сравнить все условия предоставления услуг. Чтобы вам было проще, мы выбрали несколько кредиторов с самыми выгодными условиями кредитования.
- Mogo. Основанная в 2013 году, компания довольно быстро заняла свою нишу на кредитном рынке Эстонии, предоставляет своим клиентам огромное количество услуг. Впрочем, самыми популярными услугами данной компании являются автолизинг и займ под автомобиль. По условиям автолизинга, заемщик может ходатайствовать на получение Суммы до 10.000 евро на срок до 84 месяцев, при этом компания финансирует до 100% от стоимости авто, независимо от его марки и года выпуска. Сразу после подачи ходатайства, клиент получит конкретное предложение от компании с индивидуальными условиями в течение 30 минут. Если клиента устраивают данные условия, он подписывает договор, а транспортное средство оформляется на Mogo, при этом кредитор передает транспортное средство в пользовании заемщику, а тот, в свою очередь, оплачивает ежемесячные платежи по договору.
- Кreditex. В данной кредитной организации заемщик может оформить автолизинг и кредит под залог авто. Максимальная сумма лизинга составляет 30000 евро, первый взнос начинается от 10% стоимости авто, срок лизинга – от полугода до 6 лет, процентная ставка от 2% в месяц. При этом ограничений по возрасту авто нет. Кредит под залог авто также предлагается данной организацией на выгодных условиях, аналогичных условиям автолизинга. Заявка подается быстро и просто, решения по ней также не придется долго ждать.
- Autoraha. Если вы решите получить деньги на приобретение автомобиля в данной компании, важно знать, что размер кредитного лимита составляет от 50 до 4000 евро, а средства поступают на счёт течение 15 минут. Проценты по кредиту начисляются на ту сумму, которой заемщик пользуется. Срок кредитования – не более 60 месяцев, имеется возможность погасить задолженность досрочно.
Как работает кредит под залог авто?
Сам процесс выдачи кредита под залог авто является несложным, при этом, в борьбе за клиентов, многие кредитные компании стараются его ещё больше упростить. Как правило, выдача займа под залог автомобиля делится на несколько этапов.
- На первом этапе клиент выбирает кредитную организацию, используя кредитный калькулятор, рассчитывая ежемесячные платежи, после чего подает заявку.
- На втором этапе кредитная компания оценивает всю предоставленную клиентом информацию, после чего связывается с клиентом и делает ему индивидуальное предложение.
- И последним шагом является получение денег на счёт заемщика.
При этом он продолжает пользоваться транспортным средством без ограничений. Единственное, чего он не может сделать – это продать его, переоформить либо подарить, пока не выплатит всю задолженность по кредиту.
Кто предлагает кредит под залог машины?
На сегодняшний день подобные кредиты предлагают практически все кредитные компании Эстонии, но важно понимать, что далеко не все из них готовы предложить клиентам действительно выгодные условия без огромных переплат и комиссии. Для того, чтобы сэкономить свои деньги и не переплачивать, а также получить услугу быстро и с максимальным комфортом, предлагаем воспользоваться предложениями от тех компаний, которые мы рассмотрели выше.