Содержание
- Лучшие латформы совместного кредитования 2019 года
- Что такое платформы совместного кредитования
- Как работает совместное кредитование
- Как получить кредит через совместное кредитование
- Как возвращать кредит?
- Чем отличается совместное кредитование от быстрых и малых кредитов?
- Преимущества и недостатки совместного кредитования
Лучшие платформы совместного кредитования 2019 года
Что такое платформы совместного кредитования — кредиты от частных лиц
Для того чтобы оформить быстрый кредит в Эстонии или малый кредит, необходимо обратиться в банк либо ознакомиться с предложениями микрофинансовых организаций, подать заявку на займ через интернет.
Эта последовательность действий проверена временем, и работает как часы, при этом люди уже настолько привыкли к ней, что даже не рассматривают никаких альтернативных вариантов. И совершенно напрасно, ведь они имеются! Один из таких вариантов – это платформа совместного кредитования.
Что собой представляет платформа совместного кредитования, и чем данный вид кредитования отличается от более традиционных видов займа через микрофинансовые организации и банки?
Платформа совместного кредитования — это платформа, посредством которой происходит кредитование между двумя равными сторонами. Иными словами, физические лица, обладающие свободными средствами, инвестируют свои деньги через эту платформу. Вот только эти деньги идут не на приобретение финансовых инструментов, а на кредитование других физических лиц. При этом никакие посредники вроде банков и микрофинансовых организаций в процессе кредитования не участвуют.Получить необходимую сумму средств через платформу совместного кредитования настолько просто, как и попросить в долг у своего соседа, однако при этом вам не придется краснеть в случае возможного отказа.
Интересы обеих сторон здесь соблюдены и гарантируются самой платформой.
Как работает совместное кредитование
Принцип работы системы совместного кредитования довольно прост. Сперва новый пользователь портала проходит регистрацию, указывая необходимые данные. При этом он выбирает свой статус кредитополучателя либо инвестора, в зависимости от тех целей, для которых он будет использовать платформу.
Регистрируясь в качестве инвестора или заемщика на данной платформе, пользователь выдвигает условия, на которых он готов будет предоставить ссуду заемщикам / взять деньги в кредит. Этим платформы совместно кредитования больше нравятся заемщикам, нежели кредитование посредством Банка и МФО, ведь здесь они могут выбрать определенные условия, которые подходят им наилучшим образом.
В свою очередь, инвесторы могут выбирать заемщиков, которым они готовы предоставить займы. Только как инвестор может оценить кредитоспособность потенциального заемщика? Благо, ему не придется этого делать, ведь за него данную работу проделает сама платформа. Последняя взимает определённую плату за свои услуги, при этом выступает гарантом исполнения обязательств обеих сторон сделки.
Как и в случае с банками и небанковскими финансовыми институтами, для того, чтобы претендовать на получение кредита посредством платформы совместного кредитования, заемщик должен соответствовать определенным требованиям:
- его возраст должен быть более 18 лет, а в некоторых случаях 21-22 лет;
- он должен иметь источник постоянного дохода;
- наличие гражданства Эстонии или постоянного вида на жительство;
- отсутствие серьезных проблем с кредитной историей
Одной из особенностей платформ совместного кредитования является диверсификация рисков, ведь один заемщик получается кредит от нескольких инвесторов, как один инвестор вкладывает деньги в несколько заемщиков. И даже если один или два заемщика не выполнят свои обязательства, инвестор получит свои деньги за счёт других заемщиков.
Если клиент будет оценен платформой как неблагонадежный, ему могут отказать в размещении заявки.
Многие платформы совместного кредитования защищают интересы инвесторов, устанавливают для каждого заемщика определенный статус, основанный на расчете их рейтинга платежеспособности. В частности, данная схема реализована в omaraha.
Здесь имеется такое понятие, как “статус договора”, и каждый договор имеет свое цветовое обозначение. Зелёный цвет означает, что заемщик возвращал платежи в полном объёме и точно в срок, ему можно доверять. Если статус договора выделен желтым цветом, это означает, что заемщик допускал некоторые просрочки по возврату займов, но они были не очень существенными, в частности, никогда не превышали 90 дней. Если заемщик допускал просрочки свыше 90 дней, его статус договора будет обозначен красным цветом. Синим цветом обозначаются договора, переданные в инкассо фирмы, погашение задолженности по которым считается бесперспективным.Как получить кредит через совместное кредитование? Регистрация и процесс получения.
Как получить кредит через платформу совместного кредитования? Поиски ответа на данный вопрос вгоняют многих заемщиков в ступор, сам процесс кажется им слишком сложным. На самом же деле он имеет определённые особенности, однако говорить о какой-либо сложности и запутанности не приходится.
Как и в случае с подачей заявок на быстрые и малые кредиты в Эстонии в микрофинансовые организации, сперва желающему взять кредит посредством платформы совместного кредитования необходимо будет пройти регистрацию. Если этого не сделать, пользователь просто не сможет использовать все возможности портала. Для того, чтобы успешно зарегистрироваться, необходимо перейти на сайт выбранной платформы и ввести требуемые данные, после чего зайти на свою электронную почту, найти присланное от компании письмо, и подтвердить свой электронный адрес. Также пользователю нужно будет подтвердить свой мобильный номер и согласиться с общими условиями предоставления услуги.
На втором шаге, как только регистрация будет завершена, пользователю будет открыт виртуальный счёт портала, и он сможет рассматривать кредитные предложения.
Чаще всего порталы действуют по такой схеме: потенциальный заемщик заполняет заявку на займ, указывая, какая сумма и на какой срок ему нужна. После этого ему останется лишь ждать, пока портал автоматически найдет для него оптимальное предложение на сегодняшний момент. Заемщик может либо согласиться и принять это предложение, либо ждать предложения с лучшими условиями. Если условия устраивают заемщика, он подписывает договор своей электронной цифровой подписью. На следующем этапе, как только договор будет подписан, деньги будут перечислены заемщику на виртуальный счёт. Если в течение определенного времени, как правило, недели, проходящих заемщику условий не появится, его заявка будет автоматически аннулирована.
Нужно понимать, что перечисление денег на виртуальный счет заемщика еще не позволяет ему пользоваться данными средствами. Сперва ему необходимо будет перечислить средства с виртуального счёта на банковский, заполнив соответствующее распоряжение. Перечисление денег с виртуального счёта возможно только на банковский счет, открытый на имя заемщика.
Далее он сможет использовать свои средства на необходимые цели, при этом не забывая о выполнении своих финансовых обязательств. Платежи по кредиту автоматически списываются с виртуального счёта заемщика, и последний должен позаботиться о том, чтобы на виртуальном счете была необходимая для погашения сумма денег.
Как возвращать кредит?
Возвращать кредит, выданный через платформу совместного кредитования, очень просто. Все, что нужно сделать заемщику – это позаботиться о том, чтобы в определенный день, согласно графику погашения, нужная сумма для погашения займа была на его виртуальном счете. То есть он просто пополняет свой виртуальный счёт, а система сама списывает с него средства в счет погашения. Эти средства в дальнейшем будут переведены на виртуальный счет инвестора, который предоставил заемщику займ.
Если же в нужный день средства не будут зачислены заемщиком на виртуальный счёт, тем самым он рискует подпортить себе кредитную историю, и в дальнейшем будет иметь проблемы при получении займов.
В отличие от малых кредитов в Эстонии, выдаваемые через платформы совместного кредитования займы считаются более гибкими. Заемщик имеет право вносить изменения в дату погашения задолженности, сроки действия договора и так далее. Что касается платежного отпуска, заемщик также может ходатайствовать о нём, но только на максимальный срок 90 дней.
Также кредита получателя имеет возможность погасить свою задолженность быстрее графика, как частично так и в полном объеме.
Чем отличается совместное кредитование от быстрых и малых кредитов?
Выдаваемые в рамках совместного кредитования займы очень многим отличаются от быстрых и малых кредитов, выдаваемых банками и микрофинансовыми организациями. Выделим только самые важные моменты:
- Наличие виртуального счёта. Перед тем, как попасть на банковский счет заемщика или инвестора, средства проходят через виртуальный счёт, открытый в рамках портала. На банковский счет средства попадают только после того, как заемщик подал соответствующее ходатайство.
- Заемщик сам определяет, предложение с какими условиями он готов принять. В то время как, в случае с малыми кредитами в Эстонии от банков и микрофинансовых организаций, эти условия выдвигаются компанией.
- Наличие сразу нескольких кредитных договоров. По условиям быстрых и малых кредитов в Эстонии от банков, у заемщика не может быть активным более одного кредитного договора, в то время как, обращаясь за займом к платформе совместно кредитования, данное ограничение снимается.
- Выбирая для себя платформу совместного кредитования, клиент получает возможность выбрать более выгодные условия получения займа, нежели те, которые предоставляют банки и микрофинансовые организации.
- Моментальное получение заемщиком кредитного предложения. В тот момент, когда банки, выдавая малые кредиты в Эстонии, всё еще оценивают кредитоспособность заемщика, клиенты платформ совместно кредитования уже выбирают подходящее кредитное предложение.
- Никаких дополнительных комиссий. Платформа получает определенный процент за свои услуги, не взимая никаких дополнительных платежей и комиссии, чего нельзя сказать о быстрых кредитах в Эстонии, выдаваемых банками.
- Наличие у каждого заемщика и инвестора рейтинга, по которому другая сторона может определить, стоит сотрудничать с данным контрагентом, либо стоит поискать другие предложения.
Преимущества и недостатки совместного кредитования
Напоследок выделим плюсы и минусы совместного кредитования.
Основные преимущества данного вида кредитования заключаются в следующем:
- Возможность брать в долг даже самые минимальные суммы. Речь идёт о 10 долларах и более
- Необходимость предоставить минимальный пакет документов, притом все операции совершаются в режиме онлайн
- Огромный перечень выбора платформы для кредитования
- Минимальные требования к заемщику, отсутствие каких-либо серьезных ограничений
- Возможность для заемщика выбирать, какие именно условия кредитования являются для него оптимальными
- Высокий процент успешных согласований
- В отличие от банков, вам не придется неделю собирать необходимые документы. Все происходит быстро и в режиме онлайн
- Возможность получения достаточно большой суммы средств без залога и поручительства
Но у данных платформ имеются и свои минусы:
- Необходимо четко следовать всем выдвигаемым требованиям. Пускай этих требований не так много, однако платформы проводят довольно жесткую оценку кредитоспособности заемщика. Если у него не будет постоянного источника дохода либо он не будет проходить по возрастным критериям, или же его кредитная история не будет идеальной, в кредите ему будет отказано
- Во многих платформах совместного кредитования ставки по кредитам, пусть и не на много, но все же выше, чем те, которые предлагают банки. Впрочем, заемщик всегда может погасить задолженность быстрее, не переплачивая по процентам
- Платформы совместного кредитования пока не получили такого распространения, а потому и их механизм далек от идеала. По этой причине, несмотря на достаточно серьезную оценку кредитоспособности заемщиков, мошенники всё еще могут обойти ее, используя фиктивные аккаунты.
Даже несмотря на некоторые риски, в первую очередь, актуальные для инвестора, а не для заемщика, платформы совместно кредитования всё больше набирают популярность, и к ним часто прибегают заемщики, которым отказали в кредите в банках и микрофинансовых организациях.
Широкий выбор данных платформ дает возможность заемщикам подать сразу несколько заявок, и получить кредитное предложение с самыми выгодными условиями. При этом согласование заявки на кредит не займет много времени.
Да и инвесторы получают от таких платформ одни лишь выгоды. Ведь они могут получать доход, даже вложив минимальную сумму инвестиций, не обладая при этом значительным капиталом. Гарантами по сделкам выступают сами платформы, так что нельзя сказать о том, что риски заемщика