Содержание
- Лучшие предложения кредитной линии 2020
- Что такое кредитный счет, кредитная линия
- Преимущества кредитного счета
- “Минусы” кредитного счета в Эстонии
- Отличия кредитного счета от быстрого кредита
- Отличия кредитного счета от малого кредита
- Каким условиям необходимо соответствовать, чтобы открыть кредитный счет?
- ТОП-5 главных кредиторов Эстонии, у которых стоит открыть кредитный счет
Лучшие предложения кредитной линии 2020 года
Что такое кредитный счет ( кредитная линия) ?
Мы все привыкли к тому, что быстрые кредиты в Эстонии являются едва ли не оптимальным решением финансовых проблем. Ведь на то они и быстрые, чтобы закрывать основную потребность заемщиков в оперативном получении средств на счет. Но в действительности за минимальными трудностями при оформлении займа и практическим отсутствием “бумажной волокиты” скрывается нечто, что способно сделать быстрые кредиты в Эстонии малопривлекательными.
Как вы полагаете, о чем идет речь? Все верно – о повышенной процентной ставке и дополнительных комиссиях. Ведь при оформлении быстрых и малых кредитов, компании не требуют от клиентов ни предоставления справки о доходах, ни залога с поручительством. Вся суть такого кредитования сводится к тому, чтобы выдать клиенту конкретную сумму займа, после чего начислять на эту сумму проценты. И все сделать нужно быстро, с минимальными затратами. Это приводит к существенному повышению рисков невозврата кредита, так как компания не проводит всесторонний анализ платежеспособности клиента. И данный риск нужно чем-то перекрывать. Вот на помощь и приходит высокая процентная ставка.
Впрочем, самым значительным неудобством для клиента является вовсе не высокий интресс, а необходимость оплаты процентов на всю сумму займа независимо от того, использовал клиент весь займ в полном объеме, или воспользовался лишь его малой частью. Эта проблема, которая просто не имеет решения… на первый взгляд, не имеет, ведь теперь каждый желающий может оформить кредитный счет у одного из ведущих кредиторов Эстонии.
По своей сути кредитный счет напоминает виртуальную карту, и на нем у заемщика имеется определенная сумма средств, выданная ему в рамках согласованного кредитного лимита. Именно с появлением кредитного счета стали возможными разговоры о гибких условиях кредитования, ведь только сам заемщик определяет, сколько денег ему необходимо прямо здесь и сейчас.
В отличие от малого кредита в Эстонии, ему совершенно необязательно использовать все деньги, и он может быть уверен, что заплатит не больше, чем он успел использовать. Все просто: установлен кредитный лимит на 5 000 евро, а клиент использовал только 1 300 евро. С какой суммы он должен будет оплачивать проценты? Все верно – с 1 300 евро. И проценты на эту 1 300 евро будут начисляться ему ежедневно до тех пор, пока он не воспользуется еще частью суммы. Вот, к примеру, у заемщика возникла потребность использовать еще 900 евро. Отлично – он может это сделать, но с того дня проценты ему будут начисляться уже на 1 300 + 900 = 2 200 евро. Если вы не пользуетесь деньгами – вы ничего не платите.
Все просто и удобно, так что вы без труда можете оформить себе кредитный лимит или кредитный счет, просто для того, чтобы в случае необходимости, покрыть непредвиденные расходы. Только будьте осторожны – эта самая необходимость может наступить значительно позже, чем вы соблазнитесь и потратите все деньги на какую-нибудь малозначимую вещь. Просто потому, что вам так захотелось.
Итак, кредитный счет – это один из видов кредита, который с каждым днем становится все популярнее как в Эстонии, так и за ее пределами. Он позволяет заемщикам управлять средствами на счете также просто, как они всегда это делают при помощи интернет-банка. Человек просто сидит в удобном кресле за компьютером и распоряжается собственными финансами – оплачивает услуги, приобретает товары и т.д., только все это делается в рамках установленного кредитного лимита.
Преимущества кредитного счета
Удивительная статистика: примерно каждый третий житель в Эстонии, который ранее выбирал для себя малые и быстрые кредиты, теперь склоняется к открытию кредитного счета. Впрочем, если мы с вами попытаемся разобраться с основными преимуществами кредитного счета, то обнаружим, что это вовсе не удивительно, а вполне даже закономерно.
Преимущества, которыми обладает кредитный счет:
- Простота оформления. В самом начале мы с вами упомянули о том, что оформить быстрый кредит можно очень просто и оперативно, и что для этого заемщику не понадобится много времени. Так вот – с кредитным счетом дела обстоят не хуже, если вообще не лучше. Подаем заявку на кредитный счет онлайн, зайдя на сайт выбранной нами компании. Перед этим выбираем интересующую нас сумму кредитного лимита и срок.Заполнение заявки занимает примерно 3-5 минут времени. Если вы крайне редко бываете за компьютером, но хотите подать заявку на открытие кредитного счета уже сейчас, главное – иметь под рукой смартфон, на который всегда можно скачать мобильное приложение и заполнить заявку через него. Конкуренция на кредитном рынке Эстонии сейчас настолько высока, что подобные мобильные приложения разрабатываются большинством компаний. Одним словом, вам точно не придется лично обращаться в отделение компании с большим количеством документов, дожидаться по несколько часов решения и совершать прочие ненужные действия.
- Экономическая целесообразность. Она заключается в том, что оформляя кредитный счет, вы вправе сами решать, какой частью кредитного лимита воспользоваться, и вам не придется платить лишних процентов, как в случае с малым и быстрым кредитом. Это очень удобно, и именно за эту особенность многие заемщики так любят кредитный счет, ведь в нашем мире вряд ли можно встретить хотя бы одного человека, который получал бы удовольствие, оплачивая проценты за те деньги, которые он даже не снимал со счета.
- Максимальная гибкость при принятии решений. Ни один другой кредитный продукт не позволит клиентам принимать настолько гибкие решения. Ведь если к выданной ранее сумме быстрого кредита клиент пожелает получить дополнительные средства, ему не удастся этого сделать, просто позвонив в компанию или заполнив соответствующее заявление. Ему придется погашать текущую задолженность, а через определенное время подавать заявку на кредит заново.С кредитным счетом затребовать и получить дополнительные средства возможно, причем сделать это гораздо проще, чем кажется. Снизить размер кредитного лимита? Это проще простого, если у вас открыт кредитный счет. И, конечно же, погасив всю задолженность по кредитной линии, клиент сможет пользоваться кредитным лимитом снова, если у него появится в этом необходимость.
- Никаких объяснений, на что именно вам нужны деньги. Если вы берете кредиты на покупку недвижимости или авто, вам придется потратить эти деньги на покупку квартиры или машины. Вы не сможете получить деньги, и вдруг решить: “А зачем мне нужно это авто? Лучше я поеду отдыхать на Мальдивы!”. Нет. Вы даже не получите своих денег, так как они будут направлены продавцу авто, а свои кредитные средства вы получите в форме транспортного средства.С кредитным счетом вы получите полную свободу действий. Хотите – оплачиваете за обучение, отправляетесь заграницу, покупаете бытовую технику или даже отдаете старые долги. Это решать вам и только вам. И вам не придется ничего объяснять, ведь с кредитным счетом вы являетесь хозяином своей жизни.
- Отсутствие дополнительных платежей. Выбирая для себя кредитный счет, вам не придется оплачивать страховки и нотариальные расходы, как при залоговом кредитовании. Вам даже не нужно будет оплачивать комиссию за выдачу кредита и оформление договора, которая чаще всего составляет 0 евро.
- У вас всегда есть возможность дополнительной экономии. Для этого достаточно погашать задолженность большими платежами. Возвращаем займ досрочно – и существенно экономим на процентах. К тому же, вам не придется следовать четкому графику платежей и отказывать себе во всем, только бы погасить очередной платеж – достаточно просто вносить ежемесячный минимальный платеж, и продолжать пользоваться услугой без каких-то штрафных санкций.
- Фиксированный размер процентной ставки. Она н меняется на протяжении всего срока кредитования.
- Кредитный счет – это не финансовая каббала, как в случае с большинством кредитов. Ему больше подходит описание “подушка безопасности”, ведь вы пользуетесь только той суммой кредита, которая необходима вам в данный момент времени. И никто не знает о том, когда нам потребуются средства в следующий раз. Но даже если это произойдет неожиданно (как это часто и бывает), вы будете к этому готовы.
- Возможность отказаться от договора без уплаты пеней и штрафов.
- Деньги поступят на счет уже через несколько минут.
“Минусы” кредитного счета в Эстонии
Однако сразу скажем – эти недостатки не так серьезны. Так, вы не сможете рассчитывать на открытие кредитного счета в Эстонии, если у вас уже имеется действующий кредит в данном учреждении или ваша кредитная история ранее была серьезно подпорчена. Однако все это вполне нормальная практика, ведь ни одной кредитной организации не захочется рисковать, выдавая деньги в кредит неблагонадежному заемщику.
Кроме того, интресс в некоторых кредитных конторах действительно “кусается”, что также нормально, ведь каждая из них вправе предлагать клиентам свои условия кредитования. Чтобы нивелировать данный “минус”, клиент должен уделить время и проанализировать предложения от разных фирм на рынке, или можно сделать еще проще – выбрать одного из 5 надежных и проверенных кредиторов, условия которых являются на рынке одними из самых привлекательных. О них мы поговорим в конце данной статьи.
Не все компании готовы открывать кредитный счет в Эстонии лицам в возрасте 18-19 лет, однако вновь-таки, при желании молодые люди всегда могут найти кредиторов, готовых открывать кредитные счета с 18 лет.
Если же клиент не будет выполнять своих обязательств по кредитному счету, компания вправе будет закрыть его. Вот почему так важно перед подачей заявления на открытие кредитного счета, сперва оценить свои финансовые возможности. Да, это не быстрый кредит, где вы обязаны платить четко по графику, но все же минимальную сумму погашать вы будете обязаны. Там, где возникают кредитные отношения, у каждой из сторон появляются не только права, но и обязательства.
Чем кредитный счет отличается от быстрых и малых кредитов?
Несмотря на свою популярность, с каждым месяцем быстрые и малые кредиты начинают отдавать часть рынка кредитным счетам, и именно последние чаще всего открываются заемщиками. Происходит это не случайно, ведь где есть следствие, обязательно найдется и причина. И прямо сейчас мы рассмотрим главные отличия кредитного счета в Эстонии от быстрых и малых кредитов.
Отличия кредитного счета от быстрого кредита
Перед тем, как перечислять существенные отличия кредитного счета от быстрого кредита, стоит сказать, что эти виды займов имеют немало общего. Так, каждый из них согласовывается достаточно быстро, и вам не придется предоставлять огромное количество документов, тратить свое время на походы в филиалы кредитных организаций и так далее.
Все, что потребуется вам для оформления – это компьютер с доступом в интернет, открытый в одном из эстонских банков счет, а также мобильный номер телефона и e-mail. Как быстрый кредит, так и кредитный счет согласовываются за 10-15 минут, после чего деньги уже будут доступны заемщику. Предоставление залогового имущества и поручительства ни в первом, ни во втором случае не предполагается.
Впрочем, быстрые кредиты выдаются на незначительные суммы, да и сроки до года для них – это предел. Все кредиты, срок которых выше, уже относятся к малым кредитам. Однако бывают и исключения из правил. С кредитным счетом все иначе, ведь по ним может быть согласована значительно большая сумма, при этом сроки кредитования способны достигать 36 месяцев.
Оформляя быстрые кредиты, вы можете забыть о гибкости. Вам будет выдан график погашения, и вы должны будете погашать задолженность в соответствии с данным графиком. Большими частями – можно, меньшими – нельзя, иначе вам начнут начислять штрафы и пени. Кредитный счет позволит вам, при необходимости, получить дополнительные средства. Графика погашения не будет, но будет минимальная сумма для погашения, и заемщику достаточно будет просто погашать данную сумму каждый месяц. Лучше больше, если такая возможность имеется.
И самое важное отличие кредитного счета от быстрых кредитов – это возможность пользоваться только частью кредитного лимита, оплачивая проценты именно с нее. В быстрых кредитах все значительно менее выгодно, ведь часто мы оформляем в кредит большую сумму, чем ту, в которой мы на самом деле нуждаемся, но уже слишком поздно – дело сделано, у нас возникли обязательства на определенную сумму, и нам придется оплачивать кредитной организации проценты на всю сумму кредита. Вы можете даже не снимать деньги со счета, но при этом вам придется оплачивать проценты. С кредитным счетом все гораздо выгоднее: если мы ничего не снимаем, то мы ничего и не платим.
У вас может возникнуть резонный вопрос: “Но ведь кредитным организациям это совершенно не выгодно. Ведь если 100 клиентов откроют кредитный счет, и никто не станет им пользоваться, компании просто понесут убытки!”. Не стоит волноваться за будущее кредитных компаний. Во-первых, описанной выше ситуации никогда не произойдет, и большая часть клиентов все же воспользуются частью суммы или всем кредитным лимитом. А иначе, зачем им вообще было подавать заявку на кредитный счет! А во-вторых, даже если далеко не все открывшие кредитные счета заемщики ими воспользуются, кредиторы все равно останутся в плюсе. При этом у них появятся контактные данные клиентов, и со временем они могут предложить им другие свои услуги.
Отличия кредитного счета от малого кредита
Теперь поговорим о том, чем же кредитный счет в Эстонии отличается от малых кредитов. Первое – это сумма займа. Все же кредитные счета позволяют получить доступ к большим средствам, чем в случае с быстрым кредитом, однако их размер, как правило, ограничивается 5 000 евро, чего оказывается недостаточно для более крупных покупок, таких как авто и т.д.
Данный недостаток призваны закрыть малые (или потребительские) кредиты в Эстонии, подав заявку на которые, клиент сможет рассчитывать на займ в сумме до 15 000 евро, а то и более. С одной стороны, это явное преимущество малых кредитов, да и сроки у них более длительные – до 60 или 72 месяцев. Но не все так просто, как кажется. Ведь кредитный счет не предполагает предоставления справки о доходах, поручительства и залогового имущества.
Но вы вряд ли найдете в Эстонии кредитную организацию, готовую предоставить вам кредит в сумме 10 000 – 15 000 евро без поручительства и залога. Многие компании, выдавая малые кредиты от 7 000 евро, уже требуют от своих клиентов поручительство третьего лица, и это важно учитывать, выбирая вид кредитного займа.
И снова-таки, как и в случае с быстрым кредитом, при малом кредитовании заемщик начинает платить проценты на всю сумму займа, а не на ту ее часть, которой он воспользовался, как в случае с кредитным счетом.
Каким условиям необходимо соответствовать, чтобы открыть кредитный счет?
Требования, которым должен соответствовать заемщик для успешного оформления кредитного счета, мало чем отличаются от аналогичных требований для желающих получить быстрый кредит или малый займ:
- Быть гражданином Эстонии или иметь вид на постоянное жительство в этой стране
- Не иметь просроченных задолженностей. Кредитная истории заемщика должна быть если не безупречной, то весьма приближенной к ней
- Иметь источник постоянного дохода. Предоставлять подтверждение наличия дохода не нужно, кредитор и сам сможет это проверить
- Возраст заемщика – от 18-20 лет и до 65-75 лет. Почему такой разброс? Потому, что каждая компания имеет свои требования по возрасту, и о них важно узнать прежде, чем вы начнете заполнять заявку на открытие кредитного счета.
Как видите, ничего феноменального – все довольно стандартно.
ТОП-5 главных кредиторов Эстонии, у которых стоит открыть кредитный счет
Выбор кредитора – это один из наиболее важных и ответственных этапов всего процесса. Ведь сколько кредитных компаний – столько и условий. И далеко не все кредиторы оказываются честными перед своими клиентами, нередко умалчивая о скрытых платежах и комиссиях, а также о некоторых нюансах, которые в действительности имеют огромное значение. О них клиенты узнают уже после того, как поставили свою подпись на договоре.
Чтобы вы не тратили много времени на выбор честной компании с действительно выгодными условиями кредитования (а ведь этот процесс может занять у вас не один час), мы готовы предложить вам список из 5 надежных организаций, готовых уже сейчас принять от вас заявку на открытие кредитного счета. И вы получите доступ к деньгам в течение 10 минут.
Monefit.ee
Одна из первых компаний, которая начала оформлять своим клиентам кредитные счета – это компания Monefit. Только здесь услуга называется “мобильная кредитная линия”, что никак не отражается на ее сущности. С Monefit вы сможете рассчитывать на получение суммы в размере от 500 до 3 000 евро без залога и поручителей. Ежемесячные платежи – всего от 40 евро. В любом случае, пока открыта кредитная линия, заемщик ежемесячно должен вносить сумму не менее 10 евро.
Она не случайно называется “мобильной”, так как позволяет любому желающему ходатайствовать о необходимой сумме кредита, даже не имея доступа к компьютеру. Схема проста: используем свой смартфон и выбираем сумму кредита, после чего отправляем заявку. Она согласовывается быстро и на выгодных условиях. Мобильность, современность и удобство – вот какими словами можно охарактеризовать мобильную кредитную линию от Monefit.
Credit24.ee
Если 3 000 евро вам будет недостаточно, но при этом ни поручительства, ни залога вы предоставить не можете, компания Credit24.ee сможет предложить вам сумму в 4 000 евро, и также без поручительства и залога. Если вам напротив, нужно меньше, чем предлагаемые Monefit 500 евро, здесь вы получите от 50 евро в рамках продукта “Кредитный счет”.
Все очень просто: выбираем сумму кредитного лимита, и сразу же узнаем свой ежемесячный платеж. Заполняем заявку на кредитный счет – и спустя 10-15 минут получаем доступ к своим деньгам. К тому же, компания Credit24.ee нередко предлагает своим клиентам еще более выгодные, индивидуальные условия кредитования, которые дадут возможность рассчитывать на получение большей суммы кредита под меньший интресс.
Возможный срок, на который открывается кредитный счет в Credit24 – от 3 до 60 месяцев. Вам нужно будет подать заявление всего 1 раз, после чего вы сможете использовать деньги в рамках предоставленного лимита так, как сами захотите. Плата за оформление договора отсутствует, платежный отпуск также предоставляется, причем бесплатно. Кроме того, если клиента не будут устраивать условия кредитного счета, он может воспользоваться 30-ти дневной гарантией удовлетворенности, отказавшись от услуги без пени и штрафных санкций.
CreditStar.ee
Еще один серьезный игрок на кредитном рынке Эстонии. С ним вы сможете рассчитывать на открытие кредитного счета в сумме от 50 до 5 000 евро, и на срок от 30 дней до 36 месяцев. Использовать все средства кредитного счета или только его часть – это решение, которое принимает сам клиент. Какой суммой пользуемся – с такой суммы и платим проценты. Кроме того, CreditStar позволяет заемщикам погашать задолженность большими платежами, а также продлевать сроки возврата суммы кредита, если в этом появится необходимость.
Ferratum.ee
Кредитный лимит от 100 до 3 000 евро, выгодные процентные ставки, сроки возврата определяются самим клиентом. Справка о доходах, поручительство и залог не требуются. Минимальный платеж – всего от 10 евро, при этом у клиента имеется возможность ходатайствовать о получении дополнительной суммы кредита. Одним словом, кредитный лимит от Ferratum объединил в себе все преимущества данного продукта, которые только были возможны. И, разумеется, постоянным клиентам компания готова предоставить еще более выгодные кредитные условия.
Laen.ee
Бесплатное открытие кредитного счета Laen.ee в сумме от 300 до 5 000 евро. Вы тратите столько денег, сколько сами захотите, причем на абсолютно любые нужды и потребности. Сроки кредитования – от 1 до 3 лет. День оплаты выбирается клиентом, при этом средства поступают ему на счет в течение 2-3 минут. Как и у Credit24, предусмотрена возможность отказа от договора в течение 30 дней.
Теперь нам с вами известны все преимущества кредитного счета в Эстонии, а также лучшие условия на рынке по данному кредитному продукту. В первую очередь кредитный счет – это мобильность и гибкость, ведь только вы решаете, какую часть средств задействовать. Можете снимать все деньги со счета, а можете вспомнить о нем спустя пару месяцев, и ничего за это не заплатить. Главное – это не забывать ежемесячно вносить хотя бы минимальные суммы погашения, и тогда пользование кредитным счетом принесет вам не только пользу, но и удовольствие (если сравнивать с более жесткими условиями быстрого и малого кредитов).