Sisukord
- Parimad ühisrahastuse platvormid 2022. aasta
- Mis on ühisrahastuse platvormid?
- Kuidas toimub ühine laenamine?
- Kuidas saada laenu ühisrahastusest laenu?
- Kuidas laen tagastada?
- Milline vahe on ühisraharahastuse kiirlaenudel ja väikelaenudel?
- Ühisrahastuse eelised ja puudused
Parimad ühisrahastuse platvormid 2022. aasta
Mis on ühisrahastuse platvormid?
Selleks, et Eestis saada kiirlaenu või väikelaenu peaksite kas pöörduma panka või tutvuma lähemalt mikrokrediiti pakkuvate organisatsioonide ettepanekutega, viimasel juhul saate laenu taotleda interneti teel.
Selline toimingute järjekord on aja poolt testitud aeglaselt ja töötab nagu kellavärk, samas on inimesed sellega aja jooksul nii ära harjunud, et teiste võimalustega isegi ei arvestata. See on asjata, sest need on olemas! Üks selline võimalus on ühisrahastus platvorm.
Mida kujutab endast ühisrahastus platvorm ja mille poolest erinevad sellist tüüpi laenud tavalisest laenufirmade ja pankade poolt pakutavatest laenudest ?
Ühisrahastus platvorm – see on platvorm, millel toimub laenu andmine kahe võrdse osapoole vahel. Teisisõnu, füüsilised isikud, kellel on vabasid vahendeid investeerivad selle platvormi kaudu oma raha. Kuid see raha ei lähe finantsinstrumentide soetamiseks, vaid laenatakse teistele eraisikutele. Samas pole laenu väljastamisse kaasatud ühtegi vahendajat, ei pankaid ega väikelaenufirmasid.
Vajamineva laenusumma saamine läbi ühisrahastus platvormi on sama lihtne, kui naabrilt võlgu võtmine, kuid sellisel juhul ei tule teil võimaliku äraütlemise korral punastada.
Siinkohal on mõlema osapoole huvid jälgitud ja garanteeritud platvormi enda poolt.
Kuidas toimub ühine laenamine?
Ühisrahastuse süsteemi põhimõte on üsna lihtne. Esmalt läbib uus portaali kasutaja registreerimise, andes enda kohta vajaliku andmed. Seejärel valib ta oma krediidistaatuse, kas siis laenusaaja või investori oma, olenevalt tema eesmärkidest, milleks ta platvormi kasutab.
Registreerudes platvormil investorina või laenusaajana valib kasutaja tingimused, mille alusel ta on valmis laenu andmiseks taotlejale/ krediidi võtmiseks. Selline ühisrahastuse platvorm meeldib laenuvõtjatele palju rohkem, kui panga ja väikelaenu firma kaudu laenamine, sest siin on neil võimalik sobivad tingimused ise valida.
Investoritel on ise võimalik laenusaajad valida, kellele nad on valmis laenu andma. Kuidas saab investor hinnata laenuvõtja krediidivõimet? Õnneks ei pea ta seda ise tegema, sest platvorm teeb selle töö tema eest ära. Viimane maksab teenuste eest teatud tasu, toimides mõlema tehingupoole kohustuste täitmise tagajana.
Nii nagu pankade ja teiste finantsasutuste puhul, peab laenuvõtja ära täitma teatud nõuded, et ühisrahastus platvormi kaudu raha saada:
- Peab olema vanem kui 18-aastane, mõnel juhul isegi 21-22 aastane;
- Alalise sissetulekuallika olemasolu;
- Eesti kodakondsus või alaline elamisluba;
- Puuduvad tõsised probleemid krediidiajalooga
Ühine ühisrahastus platvormide omadus on riskide hajutamine, mis tähendab, et üks laenuvõtja saab laenu mitmelt investorilt, sest üks investor investeerib raha mitmesse laenuvõtjale. Isegi kui üks või kaks laenusaajat ei täida oma kohustusi, saab investor oma raha tagasi teiste laenuvõtjate arvelt.
Kui platvormi arvates on klient ebausaldusväärne, võidakse talle laenu andmisest keelduda.
Paljud ühisrahastus platvormid kaitsevad investorite huve, luues iga laenuvõtja jaoks teatud staatuse, mis põhineb nende maksevõime reitingul. Peamiselt rakendatakse sellist praktikat Omarahas.
Seal on kasutusele võetud mõiste “lepingu staatus” ja igal lepingul on oma värviline tähis. Roheline värv tähendab, et laenusaaja on makseid täielikult ja õigeaegselt tagastanud ning teda võib usaldada. Kui lepingu staatus on märgitud kollase värviga, tähendab see, et laenusaajal oli laenu tagastamisel mingeid viivitusi, kuid need ei olnud märkimisväärsed ega ületanud kunagi pikemat perioodi kui 90 päeva. Kui laenusaaja on tagasimaksetega hilinenud enam kui 90 päeva, märgitakse tema lepingutingimus punase värvida. Sinine värv tähendab, et laenu kogumiseks on pöördutud inkasso firma poole ning selle tagasi saamise perspektiivi pole.Kuidas saada laenu ühisrahastuse kaudu? Registreerimine ja taotlusprotsess.
Kuidas saada laenu ühisrahastus platvormi kaudu? Käesolevale küsimusele vastuse otsimine võin paljusid laenuvõtjaid hulluks ajada, protsess ise võib neile keerulisena tunduda. Tegelikult on sellel teatud eripärad, kuid mingist keerulisusest ja segadusest rääkida ei tasu.
Nagu laenufirmadelt võetavate väikelaenude ja kiirlaenude taotlemisel tuleb ühisrahastus platvormilt laenu võtmiseks ennast kõige esimese asjana kasutajaks registreerida. Ilma selleta ei saa kasutaja lihtsalt kõiki portaali funktsioone kasutada. Selleks, et edukalt registreeruda tuleb külastada välja valitud platvormi veebilehte ja sisestada vajalikud andmed, seejärel minna oma e-maili aadressile, otsida üles ettevõtte poolt saadetud kiri ja lõpuks kinnitada oma e-posti aadress. Samuti peab kasutaja kinnitama oma mobiiltelefoni numbri ja nõustuma kasutustingimustega.
Teisel sammuna kohe kui registreerimine on lõpetatud, avatakse teile veebilehel virtuaalne konto ja saate hakata tutvuma pakutavate laenudega.
Kõige sagedamini toimivad portaalid vastavalt järgmisele skeemile: potentsiaalne laenuvõtja täidab ära laenutaotluse, millist summat ta soovib laenata ja kui pikaks ajaks. Pärast seda jääb üle vaid oodata kuni portaal leiab teie jaoks automaatselt kõige optimaalsema pakkumise. Laenuvõtjal võib selle pakkumisega nõustuda või oodata paremate tingimustega pakkumist. Kui tingimused sobivad laenusaajale, sõlmib ta lepingu kasutades elektroonilist digitaalallkirjaga. Järgmisel etapina, niipea kui leping on allkirjastatud, kantakse raha laenusaajale virtuaalsele kontole. Kui määratud aja jooksul, reeglina on selleks nädal, laenusaaja tingimustega nõusolekut ei ilmu, tühistatakse taotlus automaatselt.
Tuleb aru saada, et raha ülekandmine laenusaaja virtuaalsele kontole ei võimalda neid vahendeid veel kasutada. Esmalt peab raha kandma virtuaalselt kontolt pangakontole, täites selleks sobiva tellimuse. Raha ülekandmine virtuaalsest kontolt on võimalik ainult laenusaaja nimelisele kontole.
Pärast seda saab kasutada oma vahendeid mistahes eesmärgi täitmiseks, unustamata samal ajal oma rahaliste kohustuste täitmist. Laenumakse debiteeritakse automaatselt laenuvõtja virtuaalsele kontole ja viimane peab tagama, et virtuaalkontol oleks õigel ajal tagasimaksmiseks vajalik summa.
Kuidas laenu tagasi maksta?
Ühisrahastus platvormi kaudu väljastatud laenu tagasimakse on väga lihtne. Kõik, mida laenuvõtja peab selleks tegema on veenduma, et kindlal päeval vastavalt tagasimaksegraafikule on laenu tagasimaksmiseks vajalik summa tema virtuaalsel kontol olemas. See tähendab, et tuleb vajaminev summa kanda oma virtuaalsele kontole ja süsteem debiteerib selle raha tagasimaksena. Need vahendid edastatakse investori virtuaalsele kontole, kes on laenusaajale laenu väljastanud.
Kui õigel päeval vahendeid laenuvõtja virtuaalsel kontol pole, siis võib see ohustada tema krediidiandmeid ja võib tulevikus tekkida probleeme laenu saamisega.
Erinevalt Eesti väikelaenudest peetakse ühisrahastus platvormide kaudu võetud laenusid paindlikumaks. Laenusaajal on õigus muuta laenu tagasimaksmise kuupäeva, lepingu tingimusi, jne. Mis puutub maksepuhkust, siis selle maksimaalseks pikkuseks on märgitud 90 päeva.
Samuti on laenusaajal võimalik oma võlg osaliselt ja täielikult tasuda ennetähtaegselt.
Mille poolest erinevad üksteisest kiirlaenud ja väikelaenude ühisrahastusest?
Ühisrahastuse raames väljastatavad laenud erinevad võrreldes krediidifirmade poolt pakutavate kiirlaenude ja väikelaenudega suures ulatuses. Lähemalt toole välja ainut kõige olulisemad punktid:
- Virtuaalse konto olemasolu. Enne kui raha jõuab laenuvõtja või investori pangakontole läbivad vahendid portaalis avatud virtuaalse konto. Raha kantakse pangakontole alles pärast laenuvõtja avalduse esitamist.
- Laenuvõtja määrab ise, millistel tingimustel on ta valmis laenu võtma. Samal ajal, kui pankade poolt ja laenufirmade poolt pakutavate väikelaenude tingimused sätestab ettevõte, kust laenu võtate.
- Mitme laenulepingu üheaegne kättesaadavus. Eesti pankade ja krediidiasutuste poolt väljastatud kiirlaenude ja väikelaenude tingimuste kohaselt ei tohi laenuvõtjal olla enam kui üks aktiivne laenuleping, kui aga taotlete laenu läbi ühisrahastus platvormi, siis selline piirang eemaldatakse.
- Valides ühisrahastus platvormi saab klient võimaluse laenu saamiseks valida soodsamad tingimused, kui seda pakuvad pangad ja väikelaenufirmad.
- Laenatud vahendite kohene laekumine. Sellel hetkel, kui väikelaenusid väljastavad pangad hindavad laenu taotleva kliendi krediidivõimet, on ühisrahastus platvormide kliendid enda jaoks juba õige laenupakkumise välja valinud.
- Ei lisandu mitte mingeid lisatasusid. Platvorm saab oma teenustest teatud protsendi ilma, et peaksite maksma lisatasusid ja vahendustasusid, mis ei kehti Eesti pankade poolt väljastatud kiirlaenude kohta.
- Igal laenuvõtjal ja investoril on hinnang, mille alusel on teisel poolel võimalik otsustada, kas osapool on koostööks vääriline või oleks mõistlik otsida teisi pakkumisi.
Ühisrahastuse eelised ja puudused
Viimasena toome välja ühisrahastuse plussid ja miinused
Seda tüüpi laenude peamised eelised seisnevad järgmises:
- Võimalus laenata isegi kõige minimaalsemat summat. Jutt käib umbes 10 dollarist või rohkemast.
- Võimalus esitada minimaalses koguses dokumente, sest toimingud teostatakse internetis.
- Platvormil on lai valik laenusid.
- Laenusaajale kehtestatud miinimumnõuded, puuduvad mistahes olulised piirangud.
- Laenusaajal on võimalus valida, millised laenutingimused on tema jaoks optimaalsed.
- Edukate nõusolekute suur protsent
- Erinevalt pankadest ei ole teil vaja nädalaid, et vajaminevaid dokumente kokku panna. Kõik toimub kiiresti ja internetis.
- Võimalus saada piisavalt suur laen ja seda ilma hüpoteegi või tagatiseta
Kuid sellistel platvormidel on ka oma puudused:
- Vajadus järgida rangelt kõiki nõudeid. Neid nõuded pole väga palju, kuid ühisrahastuse platvormid hindavad laenusaaja krediidivõimet üsna karmilt. Kui teil pole stabiilset sissetulekuallikat, te ei vasta vanusepiirangule või teie krediidiajalugu pole täiuslik, öeldakse laenust ära.
- Paljudel ühisrahastus platvormidel on intressimäärad, neid pole palju, kuid ikkagi on need kõrgemad kui pankade poolt pakutavad. Kuid laenusaajal on võimalus alati oma võlg kiiremalt ära maksta, ilma et peaks intresse peale maksma.
- Ühisrahastus platvormid pole saanud veel nii suurt kõlapinda, sellepärast pole nende mehhanism toimemehhanism kaugeltki ideaalne. Hoolimata laenusaajate krediidivõimelisuse üsna tõsiseltvõetavast hindamisest, on pettureid kes suudavad endiselt sellest kõrvale hoida, kasutades tehiskontosid.
Isegi vaatamata mõnedele riskidele, mis puudtavad rohkem investoreid, mitte laenuvõtjaid, on ühisrahastus platvormid muutumas üha populaarsemaks ning laenuvõtjad kasutavad neid sageli, eriti need kellele pangast ja väikelaenufirmadest on eelnevalt eitavalt vastatud.
Lai valik käesolevaid platvorme võimaldab laenuvõtjatel esitada korraga mitu taotlust ja saada enda jaoks parim, kõige soodsamate tingimustega laen. Sellisel juhul ei võta laenutaotlusele positiivse vastuse saamine palju aega.
Investorid saavad sellistest platvormidest ainult kasu. Lõppude lõpuks on neil võimalus saada täiendav sissetulek, isegi kui nad investeerivad miinimumsumma ja kui neil ei ole märkimisväärset kapitali. Tehingute garantiiks on platvormid ise, seega pole laenusaajal suuri riske.