Käesolevas artiklis vaatame lähemalt, mis autolaen ja autoliisingu, kuidas need üksteisest erinevad ja kuidas toimib auto tagatisel laen.
Autolaenud Eestis 2022
Sisukord
- Autolaen
- Autoliising
- Autoliisingu saamise tingimused
- Kus vormistada autolaen?
- Kuidas toimib auto tagatisel antav laen?
- Kes pakub auto tagatisel laenu?
Auto ei ole enam pelgalt luksusese, vaid lihtsalt transpordivahend, seda teavad kõik. Lõppude lõpuks, kui järele mõelda, siis tuleb meil iga päev autoga kilomeetreid reisida, eriti kui te ei tööta kontoris.
Sellistes olukordades on oma transpordivahendi olemasolu tõeline elupäästja. Kuid isegi kui ainus päeva teekond, mille ette võtate on kodust tööle ja tagasi, on see autoga palju mugavam ja lihtsam. Ühesõnaga, täna on ilma isikliku sõidukita üsna raske kusagile minna.
Mida teha olukorras, kus tahate väga endale autot osta? Vastus on ilmselge – tuleb minna ja see ost sooritada. Elus võib ette tulla olukordi, kus inimene ei saa läbi ilma oma transpordivahenditeta. Sellisel juhul tulevad appi väikelaenudega tegelevad organisatsioonid, samuti nende kõige populaarsemad teenused inimestele, kes soovivad autot soetada – liising ja autolaen.
Kujutlege, kui tore on kui teil endal pole vaba raha, kuid kõik, mida peate tegema on esitama laenuandja veebilehel avalduse. Siiski tasub meeles pidada, et nii autolaenude kui ka autoliisingutel
Mis on auto laen?
Tänasel päeval on ja jääb autolaen kõige mugavamaks mooduseks oma unistuste täitmiseks, nimelt täiesti uue auto ostmiseks. Veelgi enam laenuvõtjal pole ilmtingimata kohustust krediidiorganisatsioonile eraldi tagatist anda, sest auto ise on juba tagatis.
Seni kuni klient maksab laenu tagasi saab ta oma uut autot rahulikult edasi kasutada ilma, et tekiks õigust selle müümisele, võõrandamisele ja uue omandiõiguse registreerimisele laenuandja poolt. Kui laenusaaja täidab oma kohustused täies mahus, muutub auto seaduslikuks tema omandiks.
Finantsperspektiivist lähtudes on autolaen kõige kasumlikum moodus auto ostmiseks, mitte tarbimislaenu võtmine, sest autolaenul on oma iseloomult tagatisega laen, sellepärast pakuvad krediidiasutused seda soodsamate intressimääradega.
Mis puutub kohustusse vormistada KASKO kindlustus, siis kõik oleneb otseselt krediidiasutuse enda tingimustest. Mõned Eesti laenuandjad nõuavad laenusaajalt KASKO kindlustuslepingu olemasolu, teised aga mitte.
Lühikese tähtajaga auto omanikuks saamine on tegelikult suurepärane väljavaade, kuid samas on oluline, et laenuvõtja mõistaks, et igal laenufirmal on klientidele oma nõuded. Selleks, et tagada autolaenu taotluse positiivne vastus peab kliendil olema püsiva sissetulek.
Lisaks peab klient vastama ka laenuandja poolt määratud vanusepiirangutele. Näiteks mõned ettevõtted vormistavad Eestis autolaenusid juba 18-aastastele, teised aga ei võta vastu taotlusi klientidelt, kes pole veel 22-aastased. Laenu ülemise vanusepiiriga on sama lugu. Kõik oleneb täpselt sellest, millised on konkreetse organisatsiooni nõuded kliendile.
Selle konkreetse laenutoote selgeks eeliseks on võimalus jagada tagasimaksed piisavalt pika perioodi peale, mis vähendab märkimisväärselt kliendi maksekoormust. Mitte kõik meist ei saa auto ostu eest ise maksta. Olukord on teistsugune, kui saame sellise suurema summa jagada näiteks kuni viie aasta peale.
Teisalt pole kliendil täielikku kindlust, et tema sissetulek ei vähene, kuid ka sellisel juhul pole Seevastu klient ei ole kindel, et tema sissetulek ei väheneks, kuid ka sellisel juhul on krediidiasutused alati valmis laenuvõtjale vastu tulema ja uutes maksetähtaegades kokku leppima.
Mis on autoliising?
Eestis on autoliising üks populaarsemaid mooduseid, kuidas saada sõiduk soodsatel tingimustel oma kasutusse. Samas on laenu osamaksed ja nõuded kliendile autoliisingu taotlemisel madalamad kui auto laenuga ostmisel. Seevastu ei tea paljud autolaenude ja autoliisingu omavahelist erinevust.
Inglise keeles tõlgitud tähendab sõna “liising“ rendile võtmist. Kui autolaenu puhul annab krediidiasutus laenuvõtjale oma ettevõtte poolt vahendid auto ostmiseks ning siis maksab laenusaaja laenuandjale igakuiselt oma laenu, vastavalt maksegraafikule, tagasi.
Eestis autoliisingu puhul on tegemist pisut teistsuguse skeemiga. Eesti liisingufirmad ostavad müüjalt kliendi jaoks valitud auto. Seejärel annavad selle igakuiste osamaksete eest kliendile ajutiseks kasutamiseks.
Samas, erinevalt autolaenust, on autoliisingu lepingu alusel tehingu objektiks auto, mootorratas, veesõiduk, jne. Kui autolaenu puhul saab sõiduk pärast laenuvõtja poolsete kohustuste täitmist tema isiklikuks omandiks, siis auto liisingusse võtmisel on kaks varianti.- Esimene võimalus on sarnane autolaenule, see tähendab, et sõiduk saab rentniku omandiks.
- Teises variandis kohaselt jääb sõiduk krediidiasutuse omandisse ja laenuvõtja saab võimaluse uue auto renti võtta.
Eestis autolaenu puhul teeb klient auto eesti igakuiseid makseid, see läheb hiljem üle tema omandisse. Sõiduki liising eeldab sõiduki kasutamise eest igakuist rendi makset. Seni kuni kasutate sõidukit, maksate igakuiseid osamakseid. Sellisel juhul omandab sõiduki mitte klient, vaid liisingufirma või laenuandja. Sellisel juhul võite tähtaja lõppedes auto välja osta või vahetada selle uue vastu.
Igakuised osamaksed on autoliisingu lepingu kohaselt reeglina palju väiksemad, kui autolaeni omad. Samas, kui autolaen pakub konkreetse auto ostmise võimalust, saab auto laenuliisingu korral liisinguvõtja sõiduki tähtaja möödudes ettevõttele tagastada ja uue transpordivahendi liisingusse võtta.
Samal ajal kehtivad autolaenu puhul ranged nõuded mitte ainult laenuvõtjale, vaid ka autole. Laenuvõtjal on laenuga võimalik osta ainult sõiduauto, samas kui autoliisingu objektiks võivad olla nii sõiduautod kui veoautod, mikrobussid, mootorrattad, raskeveokid, veetransport ning muud seadmed.
Esimese asjana peab laenusaaja enne autoliisingu või autolaenu avalduse sisse viimist minema välja valitud krediidiasutuse veebilehele, tutvuma kõigi nende poolt pakutavate teenuste nõuetega ja tingimustega. Siis tuleks kasutada laenukalkulaatorit, märkides vajamineva laenusumma ja -tingimused, mille alusel arvutatakse tema igakuine laenumakse. Pidage meeles, et autoliisingu kalkulaatori tulemused on ligikaudsed, pärast laenuvõtja maksevõime ja muude esitatud andmete kontrollimist võidakse esitada individuaalsed laenutingimused.
Autoliisingu tingimused
Selleks, et autolaenu teenust kasutada peab laenusaaja vastama kõikidele krediidiasutuse esitatud tingimustele. Reeglina ei tohi laenuvõtja vanus olla vähem kui 18-aastat, tal peab olema Eesti kodakondsus või alaline elamisluba, samuti kindel sissetulek ning tal ei tohi olla eelnevat halba krediidiajalugu.
Taotlus tuleb esitada väljavalitud krediidifirma veebilehel. Nõusoleku saamisel sõlmib klient lepingu, tasub kõik vajalikud komisjonitasud ja sissemakse, samuti kindlustuse. Auto läheb laenusaaja kasutusse ja tal on kohustus teha igakuiseid vastavalt tagasimaksegraafikule.
Kust vormistada autolaenu?
Tänasel päeval pakuvad paljud Eesti firmad oma klientidele autolaenu. Oluline on otsuse vastu võtmisel mitte kiirustada ja võrrelda kõiki teenuste tingimusi üksikasjalikult. Selleks, et teil oleks valiku tegemine lihtsam oleme välja valinud mitu laenuandjat, kellel on kõige soodsamad krediiditingimused.
- Mogo.Ettevõte asutati aastal 2013 ja leidis Eesti laenuturul kiiresti oma niši, pakkudes klientidele mitmeid erinevaid teenuseid. Ettevõtte kõige populaarsemateks teenusteks on autoliising ja autolaen. Autoliisingu tingimuste kohaselt on laenusaajal võimalik taotleda kuni 10 000 euro suurust liisingut kuni 84 kuuks, ettevõte finantseerib omalt poolt kuni 100% auto väärtusest olenemata selle margist ja valmistamisaastast. Pärast taotluse esitamist saab klient ettevõttelt 30 minuti jooksul individuaalsed tingimused ja konkreetse pakkumise. Kui klient on nende tingimustega nõus, sõlmitakse lepingu ja Mogo annab sõiduki kliendi kasutusse, laenusaaja maksab omakorda lepingu alusel tehtavad igakuised maksed.
- Кreditex.Käesolevas laenufirmas saab laenuvõtja vormistada nii autoliisingut, kui auto tagatisel laenu. Liisingu maksimaalne summa on 30 000 eurot, esimene sissemakse algab 10% auto maksumusest, liisingu pikkus on kuus kuud kuni 6 aastat ja intress 2% kuus. Samal ajal pole autole vanusepiirangut. Organisatsioon pakub auto tagatisel laenu autoliisinguga sarnastel soodsatel tingimustel. Taotluse saate esitada kiiresti ja lihtsalt, puuduvad pikad ooteajad otsusele.
- Autoraha.Kui otsustate sellest ettevõttest auto tagatisel laenu võtta, siis laenus suuruseks on auto 50 kuni 4 000 eurot ning see saadetakse teie arvelduskontole 15 minuti jooksul. Laenuintressi arvestatakse summast, mida laenusaaja kasutab. Laenu tähtaeg on kuni 60 kuud ning seda on võimalik ennetähtaegselt tagastada.
Kuidas toimib auto tagatisel laen?
Auto tagatusel laen võtmine pole keeruline protsess, kuid võitluses klientide pärast püüavad paljud laenufirmad pakkuda veelgi lihtsamaid lahendusi. Reeglina on auto tagatisel laenu väljastamine jagatud mitmeks etapiks.
- Esimeses etapis valib klient laenukalkulaatorit kasutades välja krediidifirma, arvutab välja igakuised maksed ning esitab seejärel taotluse.
- Teisel etapil hindab krediidiasutus kliendilt saadud teavet, pärast mida võetakse kliendiga ühendust ja tehakse talle individuaalne pakkumine.
- Viimaseks sammuks on raha saamine laenuvõtja kontole.
Klient saab jätkata oma tagatiseks oleva auto kasutamist ilma piiranguteta. Ainus asi, mida ei saa teha, on auto müümine, ümber vormistamine või ära kinkimine, seda ei saa teha enne kui kogu laen on tagasi makstud.
Kes pakub auto tagatisel laenu?
Tänapäeval pakuvad sellised laenusid enamik Eesti laenufirmadest, siiski on oluline mõista, et mitte kõik ei ole valmis pakkuma klientidele kõige soodsaid tingimusi ilma, et peaksite suuri summasid peale maksma, samuti komisjonitasudeta.
Raha säästmiseks ja mitte üle maksmiseks ning teenuse maksimaalselt mugava teenuse kiiremaks tarbimiseks, toome välja eelpool vaadeldud ettevõtetele eeliseid.